재무앤재테크

상담의뢰
- 직장인 (40세/남)
- 월 소득 400만원
  돈은 많이 버는데 저축이 안된다. 그 이유를 알고 싶고, 집을 사고 싶다.
재무상태
- 사업을 하고 있는 상태
- 사업통장과 개인통장이 구분이 없고, 사업통장에 돈이 쌓이면, 사업용으로
  어딘가에 써버리고, 현재 잔고가 1,300만원 정도 밖에 없는 상태
- 지출 보험이 150만원 정도 지출되고 있는 상태
- 사업장으로 자주 찾아오는 보험아주머니한테 조금씩 가입한 것이 150만원
  정도 됨. 그러나 연금도 35만원 소득공제용으로만 하고 있는 상태
- 가족이 없어 사망보험금이 필요 없는 상태임에도 4억정도의 사망 보험금이
  잡혀있는 상태
- 집마련과 노후 중심으로 설계하기로 함
- 보험은 필요한 의료실비와 암보험, 종신 1억만 남기고 나머지 해약권유
  저축가능 금액 150만원 확보함
목적자금 계획 및 재무설계
- 결혼자금 - 6년 뒤 적금 또는 CMA적립 후 스마트인베스터 100만원, 스마트인베스터 1,000만원, 주택정약종합저축 100만원
- 은퇴자금 또는 장기목적자금 변액유니버셜(메트) 50만원
- 단기비상자금 CMA 300만원